هزینههای حواله پول در صرافیها و بانکها
اگر به هر دلیلی بخواهید با شخصی یا کسب و کاری در خارج از کشور تبادلات مالی داشته باشید، باید از حوالههای ارزی استفاده کنید.
حواله ارزی تنها راه ارسال یا دریافت پول، از خارج کشور است.
نکته ضروری در این رابطه، بحث وجود اجتنابناپذیر واسطههاست.
اگر حمل پول نقد را کنار بگذاریم، در هیچ روش دیگری نمیتوان بدون حضور و فعالیت یک واسطه، حواله ارزی ارسال یا دریافت کرد، زیرا این کار مستلزم تبدیل واحدهای ارزی، پرداخت مالیات و البته انتقال آن از کشوری به کشور دیگر است.
مالیات انتقال پول در کانادا بسته به استان و نوع تراکنش ممکن است متفاوت باشد. برای انتقالهای مالی بینالمللی، برخی کارمزدهای بانکی و مالیاتی اعمال میشود.
حوالههای ارزی معمولاً توسط بانکها ارسال میشوند یا میتوان با استفاده از خدمات مؤسسات مالی بینالمللی آنها را ارسال کرد.
اما امروزه با توجه به تحریمهای اقتصادی علیه ایران، بانکها به صورت قانونی امکان تبادل پول با خیلی از کشورهای خارجی را نداشته و استفاده از خدمات مؤسسات مالی هم نیازمند دور زدن تحریمها و ریسک زیاد است.
در چنین شرایطی، صرافیها عملاً به تنها راهکار منطقی و قانونی تبدیل شدهاند که میتوانند حوالههای پول را جابجا کنند، اما درست مانند بانکها، این کار را رایگان برای شما انجام نخواهند داد.
در این مقاله از صرافی حافظ قصد داریم به صورت کامل به موضوع هزینههای حواله پول در صرافیها و بانکها بپردازیم. چنانچه قصد جابجا کردن پول به کشورهای خارجی را دارید، توصیه میکنیم این مطلب را از دست ندهید.
هزینههای اولیه حواله پول در بانکها
هزینههای اولیه حواله پول در بانکها به چندین بخش مختلف تقسیم میشود که البته بسته به بانک و شرایط مختلف ممکن است، متفاوت باشد. مهمترین هزینههای اولیه حواله پول در بانکها عبارتند از:
- هزینه ارسال: این مبلغی است که بانک به موجب ارسال حواله از حساب شما به بانک مقصد دریافت میکند.
- هزینه ارسال خود معمولاً شامل هزینه ثابت و هزینه متغیر است که بر اساس مبلغ حواله تعیین میشود.
- هزینه دریافت: بعضی از بانکها بابت دریافت حواله، مبلغی رادرقالبکارمزدازشمادریافتمیکنند.
- این هزینه میتواندتوسط بانک مقصد یا بانک ارسال کننده، اعمال شود.
- هزینه تبدیل ارز: اگر در مراحل ارسال، نیاز داشته باشید نرخ ارز را تبدیل کنید، بانک مبلغی را هم به عنوان کارمزد تبدیل از شما دریافت میکند.
- هزینه بانکهای واسط: در برخی از موارد، حوالههای بینالمللی بین کشورهایی که ارتباط بانکی مستقیمی با یکدیگر ندارند، ممکن است از طریق بانکهای واسط انجام شود.
- هر کدام از این واسطهها نیز ممکن است کارمزد جداگانه خود را از مبلغ نهایی کسر کنند.
کارمزدهای ثابت و متغیر بانکی
همانطور که اشاره شد، بانکها برای ارسال حواله ارزی از شما کارمزد دریافت میکنند.
این کارمزدها میتوانند به دو صورت ثابت و متغیر باشند.
کارمزد ثابت در واقع یک مبلغ ثابت است که بدون در نظر گرفتن مبلغ حواله، بر روی تمام تراکنشهای بانکی اعمال میشود.
این کارمزد ثابت بابت هر مبلغی از حواله، معمولاً بین 10 تا 50 دلار یا معادل ریالی آن است.
کارمزد متغیر در واقع درصدی از کل مبلغ حواله است که با افزایش مبلغ، طبیعتاً افزایش پیدا میکند.
به عنوان مثال، بانک ممکن است بین 1 تا 3 درصد کل مبلغ حواله، از شما کارمزد دریافت کند.
هزینههای پنهان در انتقالهای بینالمللی
جدای از کارمزدهای مشخص، در روند نقل و انتقالهای بینالمللی، هزینههای پنهان هم وجود دارند که مبلغ آنها شفاف نیست.
از جمله هزینههای پنهان برای ارسال حواله ارزی به خارج از کشور (یا دریافت آن) میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- نرخ تبدیل ارز: تبدیل کردن ارز توسط بانکها معمولاً با کمی اختلاف نسبت به قیمتهای رسمی انجام میشود، زیرا بانکها و مؤسسات مالی، کارمزد خود را از آن کم میکنند.
- البته به جای اینکه مبلغ مشخصی را برای این منظور اعلام کنند، معمولاً با اندکی افزایش قیمت، کار تبدیل ارز را انجام میدهند.
- نرخ تبدیل ارز یکی از مهمترین هزینههای پنهانی است که باید به آن توجه داشته باشید.
- کارمزد بانکهای واسط: خیلی از مواقع ممکن است بانک شما در کشور مبدأ، نتواند ارتباط مستقیم با بانک مورد نظر در کشور مقصد برقرار کندو نیازمند خدمات بانکهای واسط میشود.
- در این شرایط بانک واسطه نیز مبلغی را به عنوان کارمزد از حواله شما کسر خواهد کرد.
- این مبلغ، از جمله هزینههایی است که میتواند پنهانی باشد و به صورت شفاف به شما اعلام نشود.
- هزینههای تأخیر: گاهی از اوقات هزینه پنهان ارسال حواله، مربوط به تأخیر در ارسال است.
- چنانچه بانک مورد نظر شما در ارسال حواله تأخیرهای پیشبینی نشده داشته باشد، ممکن است به صورت مستقیم یا غیرمستقیم منجر به اعمال هزینههای پنهانی شود. به عنوان مثال ممکن است توسط گیرنده پول بابت تأخیر، جریمه شوید.
تأثیر نوع حساب بانکی بر هزینهها
توجه داشته باشید که نوع حساب بانکی شما نیز میتواند روی هزینههای حواله پول در بانکها تأثیر بگذارد.
چنانچه یک حساب بانکی ویژه یا VIP داشته باشید و جزو مشتریان خاص بانک به شمار بروید، ممکن است مشمول تخفیفهای ویژه شده و هزینههای کمتری از بابت ارسال حواله از شما دریافت شود.
افرادی که حساب ارزی در بانک دارند نیز مشمول هزینههای کمتری برای حواله پول خواهند شد، زیرا دارندگان این نوع از حساب، نیازی به پرداخت کارمزد تبدیل ارز نخواهند داشت.
از طرف دیگر حوالههایی که از طریق خدمات بانکی آنلاین ارسال میشوند، به دلیل کمتر بودن واسطهها، معمولاً هزینه کمتری دارند.
هزینههای اولیه حواله پول در صرافیها
هزینه اولیه حواله پول در صرافی نیز شباهت زیادی به بانکها دارد.
صرافیها بابت تبدیل و ارسال حواله ارزی از شما مبلغی را به عنوان کارمزد دریافت میکنند.
کل هزینههای دریافتی نیز به چهار بخش مالیات کشور مقصد، سود صرافی مقصد و سود صرافی مبدأ تقسیم میشود.
البته باید توجه داشته باشید که کارمزد تبدیل واحد ارزی جداگانه محاسبه میشود، هرچند بعضی از صرافیها آن را به عنوان هزینه پنهان از شما دریافت میکنند.
به این صورت که نرخ حواله را اندکی گرانتر از نرخ رسمی ارز در نظر میگیرند و از این طریق بدون دریافت مستقیم وجه، به صورت خودکار کارمزد خود را کسر مینمایند.
اصولاً بهترین صرافیها برای ارسال حواله پول، آنهایی هستند که کمترین هزینه پنهان را داشته و با شفافیت تمام با شما برخورد میکنند.
تفاوت کارمزدها بین صرافیهای مختلف
صرافیهای مختلف ممکن است هر کدام نرخ کارمزد متفاوتی را از شما درخواست کنند.
جدای از سیاستهای تعیین دستمزد، عواملی همچون وجود بانکهای واسط و کارمزدهای پنهان نیز در تعیین این نرخ اثرگذار خواهند بود.
بعضی از صرافیها کارمزد خود را به صورت تعرفهای از شما طلب میکنند.
به عنوان مثال میگویند برای حواله هر هزار دلار، 5 دلار به عنوان کارمزد میگیرند اما بیشتر صرافیها نرخ کارمزد خود را به صورت درصدی تعین مینمایند.
امروزه برای جذب هرچه بیشتر مشتریان بینالمللی و تلاش برای عقد قرارداد همکاری با تاجران بزرگ جهانی، نرخهای کارمزد صرافیها رقابتی شده و همه سعی دارند با پیشنهاد مبلغ کمتر، قراردادهای بیشتری ببندند.
به صورت معمول، یک صرافی خوب، بابت حواله پول به خارج از کشور، به اندازه 2 تا 5 درصد کل مبلغ، از شما کارمزد دریافت میکند.
چنانچه یک صرافی درصدهای خیلی پایینی را به شما پیشنهاد داد، حواستان به هزینههای پنهانی که ممکن است از شما کسر کند باشد.
تأثیر مبلغ انتقال بر هزینهها
توجه داشته باشید که مبلغ مورد انتقال نیز قطعاً روی هزینههای حواله پول در صرافیها اثرگذار است.
با توجه به محاسبه درصدی کارمزدها، هرچقدر مبلغ پول شما بیشتر باشد، درصد کارمزد شما هم افزایش پیدا میکند.
از طرف دیگر خیلی از صرافیها، برای جلب نظر مشتریان بزرگ، روی مبلغ حواله هنگفت تخفیفهای ویژه در نظر میگیرند تا بازرگانان را برای همکاری قانع کنند.
همچنین برخی از صرافیها یک نرخ پایه حداقلی دارند که بایت حواله پول از شما طلب میکنند.
استفاده از خدمات این نوع صرافیها برای انتقال مبالغ کم، بهصرفه نخواهد بود.
هزینههای اضافی مانند نرخ ارز و کارمزدهای تبدیل
علاوه بر کارمزد، برخی از هزینههای اضافی نیز ممکن است در روند انتقال حواله پول از شما دریافت شود.
از جمله این هزینههای اضافی میتوان به هزینه تبدیل واحدهای ارزی، هزینه بانکهای واسط (در صورت وجود) و در پارهای از مواقع، هزینههای ناشی از تأخیر اشاره کرد.
علاوه بر این، نوسانات ارزی هم ممکن است روی هزینه نهایی و نرخ ارز اثرگذار باشند، چرا که صرافیها ارز را بر اساس ارزش آن در روز تسویه در مقصد محاسبه میکنند، نه متناسب با نرخ آن در روز تحویل.
به عنوان مثال اگر به اندازه 56 میلیون ریال یا 100 دلار برای کانادا ارسال کرده باشید و در این فرصت انتقال، قیمت دلار به 60 هزار تومان افزایش پیدا کرده باشد، گیرنده در مقصد 933 دلار تحویل خواهد گرفت.
توجه داشته باشید که بهترین صرافیها، مانند صرافی حافظ، نهایتاً بین 1 تا 2 روز کاری کار انتقال پول را انجام داده و عدم تأخیر در پرداخت را تضمین میکنند.
مقایسه نرخ ارز در بانکها و صرافیها
نرخ ارز در بانکها ثبات بیشتری داشته و کمتر دچار تغییر میشود.
این نرخ اغلب به صورت رسمی، توسط بانک مرکزی تعیین شده و بیشتر برای معاملات بزرگی که حجم پول زیادی جابجا میکنند مورد استفاده قرار میگیرد. البته، با کشورهایی که امکان تبادلات بانکی با ایران را دارند.
نرخ حواله در بانکها بر اساس نرخهای رسمی بوده و بسته به نوع ارز (دولتی، نیمایی، سنا) تفاوت میکند.
اما نرخ ارز در صرافیها معمولاً تغییرات بیشتری داشته و مبتنی بر تعرفههای بازار آزاد، متناسب با عرضه و تقاضا تغییر پیدا میکند.
عواملی همچون شرایط بازار، مدت زمان انتقال پول، خدمات اضافی و حتی موقعیت مکانی هر صرافی، میتوانند روی نرخ ارزی که برای شما محاسبه میکند تاثیرگذار باشند.
نحوه تعیین نرخ ارز در بانکها
بانکها برای حواله پول، نرخ ارز را براساس 3 پارامترزیرتعیینمیکنند:
- نرخ ارز رسمی اعلام شده توسط بانک مرکزی
- سیاستهای بانک مرکزی در خصوص نرخ بهره، تورم و ذخایر ارزی
- شرایط اقتصادی داخلی و بینالمللی
عوامل مؤثر بر نرخ ارز در صرافیها
صرافیها بر اساس نرخ ارز آزاد معاملات خود را انجام داده و حوالههای پول را انتقال میدهند.
از آنجایی که صرافیها با بازار آزاد در ارتباط هستند، عواملی همچون میزان عرضه و تقاضا، تحولات سیاسی، اخبار اقتصادی، انتظارات معاملهگران و البته نرخهای کارمزد متغیر، روی نرخ ارز در صرافیها اثرگذار هستند.
مقایسه نوسانات نرخ ارز در بانکها و صرافیها
نوسانات نرخ ارز در بانکها هم وجود دارد اما کمتر بوده و آهستهتر رخ میدهد.
این در حالی است که نوسانات نرخ ارز در صرافیها شدیدتر و سریعتر بوده و واکنشهای بیشتری به تغییرات بازار نشان میدهد.
در کل، نرخ ارز در بانکها معمولاً پایداری بیشتری دارد و کمتر تحت تأثیر نوسانات روزانه بازار قرار میگیرد، در حالی که نرخ ارز در صرافیها ممکن است بهسرعت تغییر کرده و متناسب با شرایط روز بازار نوسان کند.
کارمزدهای انتقال وجه در بانکها و صرافیها
در وهله اول باید توجه داشته باشید که بانکها هم در زمینه انتقال وجه داخلی فعالیت میکنند و هم میتوانند حوالههای پول به خارج از کشور انجام دهند.
این در حالی است که صرافیها اغلب فقط در زمینه انتقال پول بینالمللی فعالیت دارند.
به صورت کلی کارمزدهای انتقال وجه در بانکها، نسبت به صرافیها پایینتر است. زیرا اکثر بانکها زیرمجموعههای دولتی بوده و نیازی به اخذ کارمزدهای بالا ندارند.
در کشورهایی که زیر سایه تحریم قرار ندارند نیز، بیشتر مردم ترجیح میدهند حوالههای ارزی را از طریق بانکها ارسال کنند.
این در حالی است که صرافیها واحدهای تجاری آزاد هستند و درآمدشان از طریق کارمزدهایی است که دریافت میکنند.
بنابراین از سوپسیتهای دولتی برخوردار نبوده و معمولاً کارمزدهای بیشتری از بانکها دریافت میکنند.
البته با توجه به رقابت شدیدی که بین صرافیها برای جلب نظر مشتریان بزرگ وجود دارد، در پارهای از اوقات نرخ کارمزدآنها حتی از بانکها هم پایینتر میآید.
کارمزدهای انتقال در بانکهای داخلی
انتقال پول در بانکهای داخلی معمولاً رایگان بوده یا کارمزد بسیار اندکی دارد. البته نوع انتقال وجه نیز در کارمزدی که بانک ممکن است از شما طلب کند اثرگذار خواهد بود.
به عنوان مثال، انتقالهای فوری (ساتنا) در سیستم بانکی، کارمزد بیشتری نسبت به انتقالهای معمولی (پایا) دارند.
کارمزدهای انتقال در بانکهای بینالمللی
طبیعی است که انتقال بینالمللی پول توسط بانکها، کارمزد بسیار بالاتری نسبت به انتقالات داخلی دارد.
ارسال حوالههای ارزی شامل هزینههای اضافی از قبیل مالیات، هزینههای بینبانکی، هزینههای کارگزاری و غیره میشود که در نهایت موجب افزایش کارمزد بانک در انتقالهای بینالمللی خواهد شد.
البته بانکها میتوانند از سیستم انتقال سریع سوئیفت هم برای ارسال حواله ارزی استفاده کنند که هزینه بیشتری نسبت به روشهای عادی دارد.
مقایسه کارمزدهای صرافیها برای انتقالهای داخلی و بینالمللی
در زمینه کارمزدهای انتقال داخلی، بانکها خدمات خود را تقریباً به صورت رایگان ارائه میدهند و از این جهت بر صرافیها برتری دارند.
از طرف دیگر چنانچه بخواهید با کمک صرافی، حوالههای ارزی را در داخل کشور جابجا کنید، گرچه نرخ آن نسبت به حوالههای بینالمللی ارزانتر است، اما به هر حال از بانکها گرانتر خواهد بود.
در خصوص انتقالهای بینالمللی، عوامل مختلفی همچون شرایط بازار، نرخ تبدیل ارز و غیره میتوانند روی کارمزد بانکها و صرافیها اثرگذار باشند (زیرا کارمزد معمولاً به صورت درصدی از مبلغ مورد انتقال محاسبه میشود).
به صورت کلی گرچه تعرفهای صرافیها برای انتقالهای بینالمللی بیشتر است، اما خدمات آنها سریعتر بوده و گستردگی بیشتری هم دارد.
همچنین به واسطه تحریمهای بینالمللی، عملاً هیچ راه قانونی دیگری بهجز صرافیها برای انتقال پول به خارج از کشور باقی نمانده است.
زمان انتقال وجه: بانکها در مقابل صرافیها
یکی دیگر از وجوه متمایز بانکها و صرافی در زمینه انتقال وجه بینالمللی، مربوط به سرعت و مدت زمان جابجایی پول است.
طبیعتاً بانکها در خصوص انتقال داخلی پول سرعت عمل بسیار زیادی دارند، در حالی که برای انتقالهای بینالمللی، ماجرا تفاوت میکند.
مدت زمان انتقال وجه در بانکها
انتقال وجه بین حسابهای مختلف از یک بانک، به صورت فوری انجام میشود.
چنانچه مبلغ انتقال کم باشد، انتقال بینبانکی نیز نهایتاً چند ثانیه به طول خواهد انجامید. اما چنانچه مبلغ مورد انتقال بالا باشد،
جابجا کردن پول از یک بانک به بانک دیگر، ممکن است چند ساعت تا حتی یک روز کاری هم به طول بینجامد.
چنانچه روش انتقال پایا را برای جابجایی پول انتخاب کرده باشید، این روند میتواند 1 تا 24 ساعت به طول بینجامد، در حالی که اگر از سیستم ساتنا (با کارمزد بیشتر) استفاده کنید، ظرف چند دقیقه، مبلغ مورد نظر بین حسابهای بانکی شما جابجا خواهد شد.
در خصوص انتقال حواله پول بینالمللی، بانکها خدمات ایمنی دارند اما معمولاً بین 5 تا 7 روز کاری زمان میبرد تا مبلغ مورد نظر شما را به کشور مقصد برسانند.
گرچه اگر از سیستمهای انتقال مالی سریع، مانند سوئیفت (SWIFT) استفاده کنند، این انتقال چند روز زودتر انجام خواهد پذیرفت.
سرعت انتقال وجه در صرافیها
صرافیها اصولاً با سرعت بیشتری کار انتقال وجه بینالمللی را انجام میدهند. یک صرافی خوب، مانند صرافی حافظ، حداکثر 1 تا 2 روز کاری طول میکشد تا مبلغ مورد نظر شما را به کشور خارجی برساند.
عوامل مؤثر بر زمان انتقال در بانکها و صرافیها
زمان انتقال در بانکها به عوامل مختلفی بستگی دارد که عبارتند از:
- نوع انتقال پول (معمولی یا سوئیفت)
- ساعت کاری بانکهای مبدأ و مقصد
- تعطیلات رسمی در کشور مبدأ و مقصد
- مراحل پرداخت بینبانکیواحتمالوجودبانکهای واسط
زمان انتقال در صرافیها نیز به عوامل مختلفی بستگی دارد که عبارتند از:
- سیاستها و امکانات در دسترس هر صرافی
- وجود یا عدم وجود صرافی طرف قرارداد در کشور و شهر مقصد
- نوع ارز و فرآیند تبدیل آن (با توجه به موجودی صرافی و رواج آن ارز در بازار)
- ترافیک عرضه و تقاضا
- روشهای پرداخت (نقدی، واریز به حساب بانکی و غیره)
بانکها معمولاً دارای ساختارهای سازمانیافتهتری برای انتقال بینالمللی پول هستند و امنیت بیشتری دارند اما صرافیها معمولاً با سرعت بیشتری حوالههای ارزی را انتقال میدهند.
همچنین بخوانید: قوانین ارز دیجیتال در کانادا
محدودیتهای حواله پول در بانکها و صرافیها
حواله پول در بانکها و صرافیها با محدودیتهای خاصی روبرو است. به عنوان مثال بانکها از نظر قانونی موظف به رعایت مقررات ضدپولشویی (AML) و الزام شناخت مشتری (KYC) هستند که البته روی سرعت انتقال حوالههای ارزی اثرگذار خواهد بود.
از طرف دیگر، بانکها جزو مؤسسات رسمی کشورها به شمار رفته و مستقیماً تحت تأثیر تحریمهای بینالمللی قرار میگیرند.
از این روست که بانکهای ایرانی امروزه نمیتوانند در زمینه انتقال پول به خیلی از کشورهای خارجی، فعالیت داشته باشند.
محدودیت دیگری که بانکها را تحت تأثیر قرار میدهد، تعطیلیهای رسمی در کشورهای مبدأ و مقصد است و ساعات کاری کوتاه مدت است که باعث میشود خدمات حواله پول دراین واحد ها باسرعت بسیار کمتری انجام بگیرد.
البته صرافیها نیز با محدودیتهای خاص خود روبرو هستند. این واحدها نیز موظف به رعایت قوانین ضد پولشویی هستند اما چون به عنوان واحدهای خصوصی دارای مجوز از کشور های مبدأ ومقصد فعالیت می کنند،تحت تأثیر تحریم هاقرار نمیگیرند.
محدودیتهای مبلغ در بانکها
بعضی از بانکها در خصوص مبلغ مورد انتقال در حسابهای بینالمللی دارای محدودیت بوده و یک حداقل و حداکثر تعیین کردهاند.
خیلی از بانکها اصولاً بدون تأییدهای اضافی مبالغ بسیار بزرگ پول را جابجا نمیکنند.
محدودیتهای مبلغ در صرافیها
صرافیها اصولاً محدودیت خاصی برای مبلغ مورد انتقال ندارند و این یکی از مزیتهای آنان است.
تنها محدودیت ممکن است مربوط به منابع ارزی صرافی در مقصد باشد که ممکن است برای مبالغ بزرگ، به یک یا چند روز زمان نیاز داشته باشد تا بتواند منابع لازم را تأمین کند. بهجز این هیچ محدودیتی در مبلغ انتقال در صرافیها وجود ندارد.
محدودیتهای جغرافیایی و کشورها
خدمات بانکها میتواند محدودیتهای جغرافیایی زیادی داشته باشد که تحریم بارزترین نمونه آن است. اگر تحریمهای همهجانبه علیه ایران را در نظر نگیریم، گاهی از اوقات روابط بین بانکی بین دو کشور خاص قطع شده است و به همین خاطر حتی با عدم وجود تحریم، همچنان امکان حواله وجه به آن کشور توسط بانکها وجود نخواهد داشت.
به عبارت دیگر، خیلی از محدودیتهای جغرافیایی به دلایل سیاسی دیگری بوده و الزاماً به تحریمها مرتبط نیستند.
از طرف دیگر، در بسیاری از موارد، بانکهای داخلی ارتباط مستقیمی با بانکهای کشور مقصد ندارند و به همین خاطر نیازمند استفاده از خدمات یک بانک بینالمللی واسطه هستند.
در خصوص صرافیها اما محدودیتهای جغرافیایی ناشی از مسائل سیاسی کمتر بوده و دست بازتری برای معاملات بینالمللی دارند.
اما همه صرافیها در همه شهرهای جهان شعبه ندارند به همین خاطر مجبور میشوند برای انتقال پول به شهرهای کوچک یا دور افتاده، با دیگر صرافیهای خارجی حاضر در آنجا ارتباط برقرار کرده و یک همکاری مشترک جهت حواله وجه شما داشته باشند.
امنیت انتقال وجه در بانکها و صرافیها
انتقال وجه در بانکها و صرافیهای معتبر تضمین شده است. در خیلی از صرافیها حتی میتوانید مبلغ حواله خود را بیمه کنید تا از هر نظر بابیت امنیت آن، خیالی آسوده داشته باشید.
بانکها و صرافیها روشهای مختلفی برای تأمین امنیت حواله ارزی دارند که در زیر به آنها اشاره میکنیم.
روشهای امنیتی مورد استفاده در بانکها
بانکها برای تضمین امنیت انتقال وجه، از روشهای زیر استفاده میکنند:
- رمزنگاری اطلاعات: بانکها با استفاده ازتکنولوژیهای پیشرفتهای همچون SSL/TLSاطلاعات خودرارمزنگاری میکنند تاجلوی دسترسی های غیرمجاز را بگیرند.
- احراز هویت چند مرحلهای(MFA): بانکها با استفاده از متدهای مختلفی همچون قرار دادن رمزهای یکبار مصرف (OTP)، اثر انگشت یا تشخیص چهره و استفاده از اپلیکیشنهای مخصوص، فرآیند احراز هویت را چند مرحلهای میکنند تا از صحت اطلاعات فرستنده و گیرنده مطمئن شوند.
- نظارت پیشرفته: بانکها از سیستمهای نظارت و مانیتورینگ پیشرفتهای برای بررسی فعالیتهای مشکوک وتراکنش های غیرمجاز دارند و از الگوریتم های یادگیری ماشینی برای این منظوربهره میبرند.
- فایروالهای نرمافزاری: بانکها از فایروالها و سیستمهای تشخیص و پیشگیری از نفوذ پیشرفتهای برخوردار هستند که به آنان اجازه میدهد در برابر حملات سایبری یا کلاهبرداریهای سیستمی مصون باشند.
تمامی این فرآیندها برای تضمین امنیت پولی است که شما به عنوان حواله ارزی در اختیار بانک قرار میدهید.
اقدامات امنیتی در صرافیها
صرافیها واحدهای کوچکتری هستند که به زیرساختهای قدرتمند بانکی دسترسی ندارند. با این وجود میتوانند امنیت حواله ارسالی شما را تضمین کنند.
صرافیهای باسابقه و پیشرفته نیز از برخی سیستم های امنیتی مانند احراز هویت چند مرحلهای، رمزگذاری اطلاعات فردی و غیره استفاده میکنند تا امنیت وجود شما را تضمین نمایند.
همچنین میتوانید با استفاده از خدمات بیمه سرمایه، امنیت پول خود را به صورت کامل تضمین کنید و مطمئن باشید که حتی در صورت بروز هر اتفاقی، ضرری به شما وارد نخواهد شد.
به هر صورت برای اینکه خیال آسودهتری در خصوص امنیت پول خود داشته باشید، بهتر است با صرافیهایی همکاری کنید که سابقه خوب و اعتبار بالایی دارند.
صرافی حافظ از جمله واحدهایی است که با امنیت کامل، کار حوالههای ارزی بینالمللی را برای شما انجام میدهد.
مقایسه ریسکهای امنیتی در بانکها و صرافیها
بانکهای زیرساختهای امنیتی بهتری داشته و نظارت قانونی بیشتری روی آنان وجود دارد.
بانکها از پروتکلهای امنیتی استاندارد بینالمللی استفاده کرده و ایمنی بیشتری در مقابله با تهدیدها دارند.
از طرف دیگر درصد تهدیدها، حملات سایبری و کلاهبرداریهای بانکی هم بیشتر است و این تدابیر امنیتی نمیتوانند ضامن 100 درصدی امنیت پول شما باشند.
این در حالی است که صرافیها گرچه به امکانات امنیتی بانکها دسترسی ندارند اما در معرض تهدید کمتری هم قرار دارند.
علاوه بر اینکه با استفاده از مزایای ارزهای دیجیتال، میتوانند کیف پولهای سرد (کلد ولت) داشته باشند تا به این صورت از اطلاعات مشتریان و پول آنها به خوبی محافظت کنند.
البته صرافیها نیز ممکن است مورد حمله هکرها قرار بگیرند و امنیت آنها تهدید شود اما صرافیهای خوب و قابل اعتماد برای رؤیایی با چنین شرایطی آماده هستند و امنیت حواله شما را تضمین میکنند.
تجربه کاربری: بانکها در مقابل صرافیها
تجربه کاربری در بانکها با صرافیها تفاوت دارد. بانکها اصولاً ساز و کار پیچیدهتری برای ارسال حواله پول داشته و صرافیها فرآیند اداری سادهتری دارند.
روند کاربری در بانکها
برای استفاده از خدمات بانکها جهت ارسال حواله ارزی، باید ابتدا حسابهای بانکی خاص افتتاح کنید و پول مورد انتقال را به این حسابها، واریز نمایید.
بانکها به واسطه قرار داشتن در رادارهای قانونی سخت، مجبورند در خصوص پذیرش و انتقال پول کمی سختگیری کنند.
این به معنای آن است که روندهای اداری احراز هویت گیرنده و فرستنده پیچیدهتر خواهند بود و احتمالاً بیشتر طول میکند.
برای حواله کردن ارزهای خارجی در بانکها، باید تمامی اطلاعات هویتی خود را تأیید نموده و اطلاعات دقیق حساب بانکی گیرنده را وارد نمایید.
البته تمامی این فرآیندها برای تضمین امنیت و آسودگی خیال شما انجام میشوند.
سهولت استفاده از خدمات صرافیها
روند انتقال پول در صرافیها، خیلی سادهتر از بانکهاست. صرافیها معمولاً سختگیری بانکها را نداشته و برای انتقال پول، وقت و انرژی زیادی از شما نمیگیرند.
کافی است رسید واریز مبلغ مورد نظر به حساب بانکی صرافی را ارائه کرده، کارمزدهای لازم را پرداخت نموده و اطلاعات گیرنده را اعلام کنید. پول شما ظرف یا 2 روزکاری به مقصد موردنظر خواهد رسید.
نظرات مشتریان در مورد بانکها و صرافیها
با توجه به شرایط تحریمهای بانکی علیه ایران، خیلی نمیتوان نظرات کاربران را در زمينه استفاده از سرویسهای بانک و صرافی مقایسه کرد.
با این وجود، به صورت عمومی کاربران از سهولت انتقال وجه در صرافیها رضایت بیشتری داشته و آزادی عمل زیادتری دارند.
این در حالی است که بانکها با شک و شبهه بیشتری به این فرآیند نگاه میکنند و پیشگیریهای بیشتری دارند.
البته همین موضوع باعث شده تا خیال کاربران از امنیت پول خود در بانکها، راحتتر از صرافیها باشد.
به صورت کلی،کاربران ازهمکاری باصرافی های مورد اعتماد و باکیفیت،رضایت بیشتری نسبت به بانکها دارند.
چرا که صرافیها خدمات گستردهتری در زمینه انتقال پول در سطح بینالمللی ارائه میکنند و در عین حال از محدودیتهای کمتری برخوردارند.
پشتیبانی و خدمات مشتری در بانکها و صرافیها
بانکها و صرافیها در زمینه پشتیبانی و خدمات مشتری نیز با یکدیگر تفاوتهایی دارند که در زیر به آنها اشاره میکنیم:
کیفیت خدمات مشتری در بانکها
کیفیت خدمات مشتری در بانکها معمولاً بسیار بالاست. بانکها (به ویژه بانکهای خصوصی) برای رقابت با یکدیگر هم که شده، سعی زیادی در جلب رضایت مشتریان دارند.
این موضوع باعث شده تا در خصوص انتقالها داخلی، برخی از بانکها حتی خدمات پاسخگویی 24 ساعته راهاندازی کرده و به سؤالات مشتریان خود پاسخ دهند.
اما اصولاً تمامی فعالیتهای بانکی، در ساعات اداری انجام میشوند. گرچه واحدهای پشتیبانی میتوانند در هر ساعتی از شبانه روز پاسخگوی سؤالات شما باشند، اما نمیتوانند خدمات بانکی جدید ارائه کنند.
به همین خاطر اگر هر کار بانکی داشته باشید، باید تا صبح روز کاری بعدی و شروع تایم اداری صبر کنید.
کیفیت خدمات مشتری در صرافیها
صرافیها اصولاٌ واحدهای بسیار کوچکتری از بانکها هستند و امکانات آنها در زمینه ارائه پشتیبانی از مشتریان را ندارند.
با این وجود، خیلی از صرافیهای معتبر، خدمات پشتیبانی 24 ساعته نیز دارند و میتوانند همواره و در هر ساعتی پاسخگوی نیازهای شما باشند.
بزرگترین مزیت صرافیها این است که به نسبت بانکها ساعات کاری طولانیتری داشته و خدمات خود را با انعطاف زمانی بیشتری در اختیار شما قرار میدهد.
خیلی از مشتریان معروف و دائمی در صرافیها، برای حواله ارزی حتی نیازی به حضور فیزیکی ندارند و با یک تماس تلفنی کار خود را انجام میدهند.
خصوصی بودن واحدهای صرافی باعث شده تا خدمات بسیار گوناگونی را در اختیار مشتریان خود قرار دهند تا هر چه بیشتر رضایت و وفاداری آنان را جلب نمایند.
مقایسه زمان پاسخگویی و حل مشکلات
بانکها واحدهای اقتصادی بزرگی هستند که در طول روز ترافیک کاری زیادی را تجربه میکنند.
به همین خاطر ممکن است مدت زمان پاسخگویی آنها آنطور که باید و شاید، سریع و مناسب نباشد.
این در حالی است که ترافیک صرافیها کمتر بوده و سریعتر میتوانند پاسخگوی نیازها و سؤالات شما، در بخش خدمات مشتری باشند.
موارد استفاده مناسب از بانکها و صرافیها برای حواله پول
اینکه برای انتقال پول به خارج از کشور یا دریافت آن از منابع خارجی از خدمات بانکها استفاده کنید یا صرافی، به عوامل و البته شرایط مختلفی بستگی دارد.
گاهی اوقات بهتر است با استفاده از سرویسهای مستقیم بانکی اقدام به این کار کنید و گاهی اوقات صرافیها گزینه بهتری هستند.
زمانهای مناسب برای استفاده از بانکها
از آنجایی که ایران تحت تحریمهای بانکی سنگین قرار دارد، اصولاً امکان انتقال پول به صورت بانکی با خیلی از کشورهای جهان وجود ندارد.
البته برخی از کشورها هستند که مراودات بانکی با کشور ما دارند.
استفاده از خدمات بانکی برای حواله ارز، بیشتر مناسب زمانهایی است که قصد انتقال مبالغ زیاد را ندارید.
زیرا کارمزد بانکها پایینتر است و هزینههای گزافی را به شما تحمیل نمیکنند.
این در حالی است که اکثر صرافیها دارای یک حداقل کارمزد هستند و برای انتقال مبالغ کوچک بهصرفه نخواهندبود.
همچنین برای مراودات بزرگ اقتصادی در سطح دولتی، اصولاً باید از خدمات رسمی بانکها استفاده کرد.
البته این موضوع بیشتر برای تعاملات کلان اقتصادی بین دولتها رواج دارد.
زمانهای مناسب برای استفاده از صرافیها
زمانی که اشخاص قصد دارند برای مواردی همچون سرمایهگذاری، تجارت بینالمللی، پرداخت هزینههای مهاجرت یا ارسال پول برای عزیزان خود حواله ارزی منتقل کنند، بهتر است سراغ صرافیها بروند.
صرافیها واحدهایی هستند که محدودیتهای بانکی را نداشته، سرعت انتقال پول در آنها بالاتر است و برای طی کردن روندهای قانونی، سختگیری بانکها را ندارند.
ترکیب استفاده از بانکها و صرافیها برای بهینهسازی هزینهها
شما میتوانید با ترکیب خدمات بانکها و صرافیها، هزینههای حواله ارزی را تا حدی پایین بیاورید.
به عنوان مثال تبدیل و تهیه ارز را با نرخهای رسمی و معمول از طریق بانکها انجام دهید و به جای واریز معادل ریالی حواله، معادل دقیق دلاری (یا هر ارز دیگر) را در اختیار صرافی قرار دهید تا دچار اختلاف نرخ تبدیل نشوید.
با این کار هم با قیمت پایینتری ارزهای خود را تهیه کردهاید، هم ریسک تبدیل واحد ارزی در تاریخ تسویه در مقصد را از بین بردهاید.
سخن آخر
در این مقاله از صرافی حافظ تلاش کردیم تا به صورت کامل در خصوص هزینههای حواله پول در صرافیها و بانکها توضیحاتی ارائه دهیم.
هرکدام از این روشها مزیتها و محدودیتهای خاص خودشان را دارند که باید متناسب با شرایط و خواست خود، یکی را انتخاب کنید.
امیدواریم این مطلب برای شما مفید بوده باشد.
