صرافیها یکی از مهمترین واحدهای اقتصادی در زمینه تجارت بینالمللی به شمار میروند. بعضی از افراد تصور میکنند که تنها کار صرافیها دلالی واحدهای ارزی و تبدیل آنها به یکدیگر است. تصور میکنند صرافی تنها، جایی است که میتوانید برای خرید دلار، یورو، لیر، ارزهای مسافرتی یا دولتی و غیره به آن مراجعه کنید، غافل از اینکه اینها اولین و سادهترین خدمات پایه یک صرافی به شمار میروند.
در این مقاله از صرافی حافظ قصد داریم به صورت کامل در خصوص خدمات صرافیها صحبت کنیم و به تنوع زیاد آنها بپردازیم؛ با ما همراه باشید.
انواع خدمات ارائه شده توسط صرافیها
صرافیها خدمات بسیار متنوع و گوناگونی را در اختیار گروههای مختلفی از افراد قرار خواهند داد که مهمترین آنها عبارتند از:
تبدیل ارز
این پایهایترین و ابتداییترین خدماتی است که یک صرافی میتواند به شما ارائه کند. معمولاً افرادی که قصد مسافرت به خارج از کشور را دارند یا میخواهند در بازار ارز سرمایهگذاری کنند، به این خدمات نیاز دارند. همچنین افراد فعال در حوزه تجارتهای بینالمللی یا صنعت توریسم نیز به خدمات تبدیل ارز محتاجند. این سرویس صرافیها به قدری اساسی است که پایه تمام خدمات دیگر آن نیز هست.
رخ تبدیل ارزهای بینالمللی به یکدیگر بسته به زمان و واحد ارزی متفاوت است. صرافیها کار تبدیل را با نرخ لحظهای و روزانه انجام داده و مبلغ کوچکی را هم به عنوان کارمزد از شما کسر میکنند. از این روست که مثلاً نرخ معامله دلار در صرافی ممکن است کمی از نرخ رسمی اعلام شده، بالاتر باشد.
حوالههای بینالمللی
دومین خدمات مهم و کلیدی صرافیها، انتقال حوالههای ارزی بینالمللی است. صرافیها به عنوان واحدهای اقتصادی مستقلی که در شهرهای مختلف جهان شعبه دارند، مانند پلهای ارتباطی مستقیمی عمل میکنند که در زمینه نقل و انتقال پول فعالیت دارند.
ساز و کار صرافیهای امروزی درست مانند سیستمهای انتقال پول بینالمللی و بانکها است. چنانچه قصد دارید به هر منظوری مبلغی پول را به خارج از کشور ارسال کنید یا از منابع خارجی، پول وارد کشور کنید، صرافیها این کار را به خوبی برای شما انجام میدهند.
این سرویس به ویژه در شرایط خاصی مانند تحریمهای کنونی ایران، ارزش فوقالعاده زیادی پیدا میکند. امروز که تحریمهای جهانی باعث شده تا ما نتوانیم تعاملات مالی مستقیم با بیشتر کشورهای خارجی داشته باشیم، صرافیها تنها راهحل قانونی برای انتقال پول به/از خارج هستند.
افرادی که قصد مهاجرت دارند، کسانی که از قبل مهاجرت کردهاند، تاجران بینالمللی، افرادی که قصد سرمایهگذاری در خارج را دارند، در کار صادرات و واردات فعالیت میکنند و غیره، به صورت گسترده از خدمات صرافیها در زمینه انتقال حوالههای پولی استفاده میکنند.
حواله دلار به کانادا – حواله پول به ایران
نقد کردن چکهای مسافرتی
یکی دیگر از رایجترین خدمات صرافیها، صدور و نقد کردن چکهای مسافرتی است. مسافرانی که مایلند پول زیادی در خارج از کشور خارج کنند اما نمیخواهند مبلغ زیادی را به صورت نقدی با خود ببرند، معمولاً از چکهای مسافرتی استفاده میکنند.
شما میتوانید مبلغ مورد نظر خود را به صورت ریالی یا دلاری به حساب صرافی واریز کرده و در عوض یک چک مسافرتی دریافت کنید. سپس این چک را پس از رسیدن به مقصد نقد کنید و پول خود را تحویل بگیرید. چکهای مسافرتی معمولاً دچار نوسانات نرخ ارزی نمیشوند چون مستقیماً با نرخ از مقصد صادر میشوند (به عنوان مثال شما یک چک 50 میلیون تومانی ندارید که در مقصد بخواهید آن را تبدیل کنید، بلکه یک چک 892 دلاری دارید).
از آنجایی که حمل کردن پول نقد در هواپیما محدودیتهایی دارد، افرادی که مایلند مبلغی بیشتر از این حد (بیش از 5 هزار یورو) را با خود به خارج از کشور ببرند نیز معمولاً از چکهای مسافرتی استفاده میکنند.
همچنین بخوانید: پیشبینی هوش مصنوعی از قیمت کاردانو تا ۳۱ جولای ۲۰۲۴
مشاوره مالی
به واسطه فعالیتهای بسیار گستردهای که صرافیها در زمینه انتقال حوالههای ارزی و واریز آنها بین حسابهای مختلف دارند، رفتهرفته خود به واحدهای تجاری و اقتصادی تبدیل شدهاند.
خیلی از صرافیها هستند که میتوانند خدمات ارزندهای در خصوص مشاوره بهترین زمان تبدیل ارز، استراتژیهای سرمایهگذاری در بازار سهام و ارزهای دیجیتال و البته قوانین بینالمللی به شما ارائه دهند. این خدمات همچنین شامل ابزارهای هجینگ، بررسی قراردادهای آتی و ارائه راهکارهای مختلف مدیریت ریسک میشود.
پرداخت شهریه و واریز بانکی
از آنجایی که ایران تحت تحریم قرار دارد، ما هیچ ارتباط بانکی مستقیم با خارج از کشور نداریم. همچنین سرویسهای انتقال پول بینالمللی مانند پیپال یا وسترن یونیون نیز مستقیماً در دسترس ما نیستند و تنها با دور زدن تحریمها و ریسک زیاد، قابل استفاده خواهند بود. در این شرایط، صرافیها مانند شعبات بانکی، نیازهای شهروندان را برطرف میکنند.
افرادی که قصد مهاجرت تحصیلی به خارج از کشور را دارند، میبایست در داخل کشور هزینههایی مانند بررسی پرونده توسط سفارت، پیش پرداخت شهریه و غیره را از قبل انجام داده و رسیدهای پرداخت را نیز داخل پرونده مهاجرتی خود قرار دهند. اینها خدماتی هستند که صرافی به خوبی در اختیار شما قرار میدهد.
یک واحد معتبر مانند صرافی حافظ، با بهترین دانشگاهها و مؤسسات آموزشی کانادا و کشورهای دیگر در ارتباط بوده و معمولاً از طریق پرتالهای رسمی خود دانشگاه، میتواند کار واریز شهریه را با نام کاربری و شماره دانشجویی خود شما انجام دهد.
همچنین اگر نیاز داشته باشید پولی را به یک حساب بانکی در خارج از کشور بخوابانید، صرافی این کار را برای شما انجام میدهد. کافیست اطلاعات حساب مورد نظر را در اختیار صرافی قرار دهید، معادل دقیق مبلغ مورد نظر را به حساب آن واریز نمایید و بعد از 1 تا 3 روز رسید واریز به حساب را (که به نام شما یا نماینده قانونی شما صادر شده) دریافت نمایید.
این خدمات به ویژه برای افرادی که قصد دارند از طریق سرمایهگذاری یا خرید یک کسب و کار مهاجرت کنند مفید است. در این روش شما حتی نیازی به تبدیل ارز ندارد و میتوانید معادل ریالی سرمایه مورد نظر را به صرافی تحویل دهید، تا ضمن تبدیل آن به واحد مورد نظر، کار واریز بانکی آن را نیز انجام دهد.
صرافیها این خدمات را به صورت کاملاً قانونی انجام میدهند و با بانکهای خارجی مراودات دائمی و سالم دارند.
صدور کارتهای ارزی
بعضی از صرافیها هستند که کارتهای ارزی برای شما صادر میکنند. این کارتها ساز و کاری درست مشابه کارتهای بانکی دارند اما قابلیتهای آنان بسیار محدودتر است. این سرویس یک جایگزین بسیار خوب برای حمل پول نقد بوده و امکان شارژ مجدد آن به صورت آنلاین یا از طریق شعب صرافی در خارج از کشور وجود دارد.
با این کارتها دیگر نگران اتمام بودجه سفر خود نخواهید بود، زیرا هر موقع بخواهید میتوانید از حسابهای بانکی ایرانی خود، آن را شارژ کرده و در هر کجای دنیا استفاده کنید.
این سرویس به ویژه برای افرادی که به خارج از کشور سفر میکنند بسیار مفید خواهد بود.
خرید و فروش ارزهای دیجیتال
امروزه صرافیها یک خدمات نوین دیگر را نیز به مجموعه سرویسهای خود اضافه کردهاند و آن معامله ارزهای دیجیتال است. خیلی از صرافیها به صورت متمرکز روی ارزهای دیجیتال کار میکنند و بستر فعالیت خود را کاملاً به پلتفرمهای آنلاین تغییر دادهاند.
با این وجود بسیاری از صرافیهای معتبر مانند حافظ نیز در حوزه رمز ارزها شروع به فعالیت کردهاند. شما میتوانید با استفاده از این گونه خدمات صرافی، پول خود را به ارز دیجیتال تبدیل کرده و نسبت به انتقال بینالمللی آن اقدام کنید.
ارزهای دیجیتال به راحتی قابل انتقال هستند، معامله آنها نرخ کارمزد پایینتری دارد، سرعت جابجایی آنها بیشتر است و به خاطر نوسانات زیاد (روی برخی کوینها) خود به یک بازار سهام سودآور تبدیل شدهاند. در این بین وجود پشتوانهای به نام صرافی، به شما کمک میکند تا با خیالی آسودهتر از مزایا و امتیازات این ارزهای نوین بهره ببرید.
اعلام لحظهای قیمت ارز
قیمت ارزهای بینالمللی مدام در حال تغییر کردن است. برخی از صرافیها بسترهای آنلاین بسیار مناسبی دارند که این نوسانات قیمتی را به صورت لحظهای به شما نمایش میدهند. به ویژه صرافیهایی که پلتفرم مبادله ارزهای دیجیتالی داشته و در حوزه معاملات این بازار فعالیت میکنند، در اعلان لحظهای قیمت ارزهای خارجی دقیق هستند.
حوالههای بینالمللی فوری
واقعیت این است که انتقال پول به خارج از کشور و ارسال حوالههای ارزی حداقل چند روز کاری طول میکشد. خود صرافیها که یکی از سریعترین کانالهای انتقال پول محسوب میشوند حداقل 24 ساعت زمان نیاز دارند تا این کار را برای شما انجام دهند.
با این وجود، بعضی از صرافیهای معتبر، خدمات ویژهای برای حوالههای بینالمللی فوری دارند. به این صورت که ظرف چند ساعت، درست مانند یک انتقال بانکی داخلی، کار جابجایی پول به حسابهای خارجی را برای شما انجام میدهند. طبیعی است که کارمزد و نرخ هزینههای این نوع حوالههای ویژه، از تعرفههای عمومی گرانتر است.
از جمله دیگر خدمات صرافیها، میتوان به مواردی همچون صدور ضمانتنامههای بانکی بینالمللی، نقد کردن چکهای بین بانکی، خرید و فروش طلا، اجاره صندوق امانات برای نگهداری از اموال، ارزها و اوراق بهادار و افتتاح انواع حسابهای ارزی در بانکهای خارجی اشاره کرد.
همچنین بخوانید: ۱۰ دلیل برای اینکه کانادایی ها با وجود رشد اقتصادی همچنان از اقتصاد ناراضی هستند
مزایای استفاده از خدمات صرافیها در مبادلات ارزی
توجه داشته باشید که به صورت عمومی راههای زیادی برای انتقال پول به خارج کشور یا دریافت آن وجود دارد. در یک شرایط عادی شما میتوانید هم با استفاده از بانکها این کار را انجام دهید و هم از سرویسهای انتقال پول بینالمللی مانند مانی گرام، وسترن یونیون، مستر کارت و غیره هم استفاده کنید.
البته بهجز ارتباط بانکی مستقیم، امکان دسترسی به این سرویسهای واسط در ایران هم وجود دارد اما مستلزم دور زدن تحریمها بوده و به همین خاطر معمولاً کمی ریسکی هستند. به همین خاطر از آنها بیشتر برای پرداختهای کوچک استفاده میشود، نه حوالههای ارزی بزرگی که برای تجارت یا سرمایهگذاری هستند.
در این بین صرافیها میتوانند یک گزینه ایدهآلتر باشند، زیرا هم به صورت کاملاً قانونی فعالیت میکنند (دارای واحدهای مجوزدار رسمی در کشورهای مبدأ و مقصد هستند) و هم گستره خدمات بسیار زیادی به ما ارائه میدهند.
در ادامه به مزیتهای کلیدی استفاده از خدمات صرافیها برای انواع مبادلات ارزی اشاره میکنیم:
ارائه نرخهای رقابتی
توجه داشته باشید که صرافیها بابت تبدیل واحدهای ارزی (چه به صورت مستقیم و چه در روند حواله پول) مبلغی را به عنوان کارمزد تبدیل از شما دریافت میکنند. به همین خاطر نرخ ارز در هنگام معامله در صرافی، اندکی گرانتر از نرخ رسمی کف بازار است.
این اختلاف قیمت، پدیدهای نیست که منحصر به صرافیها باشد، زیرا حتی بانکها و سرویسهای انتقال پول بینالمللی نیز برای تبدیل واحدهای ارزی این نرخ کارمزد را از شما دریافت میکنند.
توجه داشته باشید که هر واحد صرافی میتواند بسته به صلاحدید، عرف و کیفیت خدمات خود، این نرخها را مشخص کند. با این وجود نرخ تبدیل ارز در صرافیها معمولاً بسیار رقابتی و بهصرفه شده تا بتوانند رضایت مشتریان و به خصوص تاجرانی که معاملات بزرگ بینالمللی انجام میدهند را جلب کنند.
این مسئله باعث شده تا نرخهای صرافیها به نسبت سایر سیستمها انتقال پول بینالمللی رقابتی شده و از نظر اقتصادی بسیار بهصرفهتر باشند.
سرعت و کارایی
خدمات صرافیها در زمینه تبدیل و حواله ارز بسیار سریع و کارآمد هستند. امروزه صرافیها سریعتر از بانکها میتوانند حوالههای پولی را به خارج از کشور منتقل کنند! پروسهای که با بانکها بین 5 تا 7 روز کاری زمان میبرد، با استفاده از خدمات صرافیها نهایتاً 2 تا 3 روز کاری طول خواهد کشید.
این مسئله برای افرادی که برای پرداختهای خارجی خود عجله دارند یا درگیر ددلاینهای خاصی هستند، اهمیت بسیار زیاد خواهد داشت.
دسترسی به ارزهای مختلف
صرافیها معمولاً به انواع ارزهای بینالمللی دسترسی مناسبی دارند و از این منظر دچار محدودیت زیادی نیستند. شما میتوانید با استفاده از خدمات صرافی، واحدهای پولی خود را تقریباً به هر واحد بینالمللی رایج دیگری تبدیل کنید و نیازی به مراجعه به چندین موسسه مالی نداشته باشید.
ارائه مشاورههای تخصصی
خیلی از صرافیها هستند که خدمات مشاوره بسیار مناسبی در خصوص بهترین زمان تبدیل ارز، فرصتهای سرمایهگذاری در این بازار، بهترین ارزهای دیجیتال و رسمی از نظر آینده مالی و غیره به شما ارائه دهند و در این زمینه شما را راهنمایی کنند.
اعتبارات و خدمات شخصی سازی شده
یکی از مهمترین مزیتهای صرافی، ارائه اعتبارات به مشتریان خوب و البته خدمات شخصیسازی شده است. افرادی که همکاریهای زیادی با یک صرافی دارند و به ویژه از خدمات آن برای تجارتهای بینالمللی استفاده میکنند، میتوانند از امتیازات ویژهای برخوردار شوند.
یکی از این امتیازها اعتباری است که صرافی برای مشتری خود در نظر میگیرد و متناسب با آن، کار تبادلات ارزی را انجام میدهد. مشتریان تراز اول صرافیها میتوانند متناسب با میزان اعتبار خود ارزهای خارجی را خرید و فروش کرده و بعداً هزینه آنها را بپردازند.
(یک مثال جالب: برخی از مشتریانی که اعتبار بالایی نزد صرافیها دارند، صرفاً طی تماس با صرافی سفارش خرید مقدار زیادی ارزهای خارجی را داده و قبل از تسویه مبلغ خرید، از نوسانات بازار استفاده کرده و مجدداً آنها را میفروشند. بنابراین با استفاده از اعتبار خود میتوانند بدون پرداخت ریالی هزینه، معامله ارزی پرسودی انجام داده و البته کارمزد صرافیها هم پرداخت کنند.)
از طرف دیگر، صرافیها میتوانند متناسب با نیازهای خاص مشتریان خود، خدمات سفارشیسازی شده ارائه دهند. برخی از افراد هستند که در مبادلات بینالمللی خود ساز و کارهای ویژهای دارند و باید از مقررات خاصی تبعیت کنند. در چنین شرایطی صرافی میتواند خدمات خود را متناسب با نیازهای مشتری تنظیم کند.
تضمین امنیت سرمایه
صرافیهای معتبر دارای مجوزهای رسمی بوده و گرچه به صورت مستقل، اما به عنوان کسب و کارهای قانونی فعالیت میکنند. از این رو میتوانید با خیالی آسوده، پول و سرمایه خود را در اختیار آنان قرار دهید و مطمئن باشید با امنیت کامل به مقصد میرسد.
البته صرافیها نیز مانند بانکها همیشه در خطر حملات سایبری هستند، اما واحد معتبری همچون صرافی حافظ، با در پیش گرفتن ساز و کارهای امنیتی مناسب، از این اتفاق نیز تا ح زیادی جلوگیری کرده است. شما همچنین میتوانید با بیمه سرمایه خود ریسک حوالههای ارزی به صفر برسانید.
عدم نیاز به حساب بانکی
برای استفاده از خدمات صرافیها نیازی به داشتن یک حساب بانکی نیست. این موضوع به ویژه برای افرادی که به هر دلیلی نمیخواهند یا نمیتوانند حسابهای بانکی داشته باشند اهمیت زیادی دارد.
شفافیت در هزینهها و کارمزدها
هر صرافی برای تبدیل و انتقال پول از شما کارمزد دریافت میکند. بخشی از این کارمزد مربوط به تبدیل ارز بوده و بخش دیگری هم، از هزینههای انتقال آن به خارج از کشور ناشی میشود. با این وجود زمانی که قصد انتقال حواله دلاری دارید، صرافی یک نرخ کارمزد مشخص و واحد از شما طلب میکند که شامل تمام این هزینهها هست.
در این بین، برخی از صرافیهای نامعتبر ممکن است از شما هزینههای پنهان بگیرند. یعنی کارمزدی که در ابتدا به شما اعلام میکنند بسیار ارزان و بهصرفه است اما آن را در بخش نرخ تبدیل ارز جبران مینمایند. به عبارت دیگر، بدون شفافیت کامل، هزینههایی را به صورت اتوماتیک از شما دریافت میکنند که اعلام نمینمایند. معمولاً هم آن را از روی اصل سرمایه شما کسر مینمایند.
با این وجود واحدهای معتبری همچون صرافی حافظ در دریافت کارمزد خود برخوردی کاملاً شفاف دارند و هیچ هزینه پنهانی از شما دریافت نمیکنند. حافظ قبل از انتقال حواله، تمامی کارمزدها اعم از نرخ تبدیل و هزینه انتقال را محاسبه کرده و به طور واضح با شما در میان میگذارد.
شفافیت در معاملات، در انتخاب یک صرافی خوب اهمیت بسیار زیادی دارد.
بدون محدودیت در انتقال پول
برای بعضی از افراد، این بزرگترین مزیت صرافیهاست. در هنگام استفاده از سرویسهای انتقال پول بینالمللی مانند پیپال یا وسترن یونیون و سوئیفت، با محدودیت روزانه انتقال پول (معمولاً! حداکثر 10 هزار دلار در روز) روبرو خواهید بود. حتی خارج کردن نقدی ارز از کشور نیز محدودیت 5 هزار یورویی دارد!
این در حالی است که صرافیها هیچ محدودیتی در انتقال حوالههای ارزی ندارند و میتوانند مبالغ بسیار بزرگ را بدون مشکل جابجا کنند. این موضوع برای افرادی که تجارت بینالمللی میکنند اهمیت بسیار زیادی دارد.
نکات مهم در هنگام انتخاب صرافی
برای تبدیل و انتقال ارز، اولین کاری که باید انجام دهید، انتخاب یک صرافی مطمئن و قابل اطمینان است. یادتان باشد که میخواهید سرمایه و پول خود را به دست صرافی بسپارید، پس باید بتوانید به آن اعتماد کنید. مهمترین نکاتی که باید در انتخاب یک صرافی مد نظر داشته باشید، عبارتند از:
- شهرت و اعتبار: آیا صرافی مورد نظر شما به اندازه کافی شهرت دارد و بین مردم آشناست؟ نظر اطرافیان، و مشتریان سابق و کامنتها در موردش چیست؟
- سابقه کار: بررسی کنید که صرافی مورد نظر شما چند سال سابقه فعالیت داشته و به چه دستاوردهایی رسیده است. هرچقدر یک صرافی قدیمیتر باشد، معمولاً قابل اطمینانتر است.
- امنیت: آیا صرافی امنیت سرمایه شما را تضمین میکند؟ چه پروتکلهایی برای محافظت از پول شما در پیش میگیرد؟ چنانچه سرمایه شما در هنگام قرار داشتن در صرافی، مورد سرقت هکرها قرار گرفت، چه تضمینی به شما ارائه میدهد؟
- مجوزهای رسمی: یک صرافی خوب و معتبر قطعاً و حتماً دارای مجوزهای رسمی از نهادهای قانونی در داخل و خارج از کشور است و در ارائه آنها به شما تعلل نمیکند.
- نرخ کارمزد و کمیسیون: بهترین صرافی، واحدی است که در دریافت کارمزدهای خود شفافیت داشته و بهصرفهترین نرخها را از شما درخواست میکند.
- تنوع خدمات: خدمات صرافیها میتوانند تنوع بسیار زیادی داشته باشند. بهترین صرافی، واحدی است که تمامی خدمات مورد نیاز شما را ارائه کرده و موجب نیاز به سرویسهای جانبی از طرف واحدهای دیگر نمیشود.
- دسترسی: بهترین واحدهای صرافی دسترسی مناسبی به نقاط مختلف جهان داشته و میتوانند پول شما را به هر نوع ارز بینالمللی تبدیل کرده و برای هر شهری در جهان حواله کنند.
صرافی حافظ یکی از بهترین و خوش سابقهترین صرافیهای ایرانی/کانادایی به شمار میرود که سالهاست در این زمینه فعالیت میکند. این صرافی در برخورد با مشتریان کاملاً شفافیت داشته و بدون کوچکترین هزینه پنهانی، تمام معاملات را انجام میدهد. شما میتوانید از پرداخت شهریه و واریز به حسابهای بانکی گرفته تا مبادله ارزهای دیجیتال را با استفاده از خدمات صرافی حافظ به خوبی انجام دهید و امنیت سرمایه خود کاملاً مطمئن باشید.
همچنین بخوانید: بهترین بانک ها برای تازه واردان در کانادا در سال ۲۰۲۴
سخن آخر
گستره خدمات صرافیها بسیار متنوع و گوناگون است. این واحدهای اقتصاد، علاوه بر تبدیل ارز، در زمینه ارسال انواع حواله ارزی، پرداختهای برون مرزی، کمک به تجارت بینالمللی، مبادله ارزهای دیجیتال و غیره فعالیت میکنند.
امروزه اگر قصد داشته باشید به هر شکلی با خارج از کشور ارتباط اقتصادی برقرار کرده و مقداری پول بفرستید یا دریافت کنید، بهترین گزینه پیش روی شما، صرافیها هستند. صرافی حافظ به عنوان یکی از معتبرترین واحدهای فعال، تمامی خدمات مالی مورد نیاز شما جهت تبادلات بینالمللی را انجام میدهد.
