تنظیم بودجه و برنامهریزی مالی دقیق
اولین گام در مدیریت مالی موفق برای مهاجران جدید، تنظیم یک بودجه دقیق و کاربردی، مطابق با داراییهای واقعی است. بسیاری از مهاجران جدید به دلیل ناآشنا بودن با هزینههای واقعی زندگی در کانادا، در ابتدا دچار اشتباهاتی در مدیریت مالی میشوند و نمیدانند چگونه هزینههای خود را کنترل کنند. بنابراین، توصیه میکنیم پس از ورود به کانادا، ابتدا چند روزی را صرف شناخت دقیق هزینههای روزمره زندگی خود و خانوادهتان کنید، از جمله هزینه مسکن، حملونقل، بیمه، مواد غذایی و خدمات عمومی تا با مخارج خود در این کشور آشنا شوید و بتوانید بهتر بودجه خود را مدیریت کنید.
از آنجایی که در بیشتر موارد، حداقل دو ماه بدون شغل هستید و درآمد فعال ندارید، مدیریت بودجه اهمیت زیادی دارد؛ چون در غیر این صورت به شرایط دشواری گرفتار خواهید شد.
برای ایجاد یک برنامهریزی بودجه کارآمد، بهتر است این موارد را در نظر داشته باشید:
- تخمین درآمد خالص: در ابتدا باید برآورد دقیقی از درآمد ماهانه یا سالانه خود داشته باشید. حواستان باشد که درآمد خالص (قابل خرج) شما پس از کسر مالیات مشخص میشود.
- تعیین هزینههای ضروری: از جمله هزینههای ضروری زندگی میتوان به هزینه اجاره خانه یا قسط وام مسکن، خرید مواد غذایی و پوشاک، بیمه درمانی، حملونقل (عمومی یا خودرو شخصی) و سایر مخارج مرتبط با زندگی روزانه اشاره کرد که باید همیشه در اولویت قرار بگیرند.
- مشخص کردن هزینههای غیرضروری: سرگرمی، تفریحات و سفر گرچه ضروری نیستند، اما لازماند. اینها خود هزینههایی در بر دارند که باید به دقت مدیریت شوند تا مشکلات مالی به وجود نیاید.
- کنار گذاشتن پسانداز: یادتان باشد که همیشه باید بخشی از درآمد خود را به عنوان پسانداز کنار بگذارید تا در مواقع اضطراری یا برای اهداف مالی بلندمدت از آن استفاده کنید. پسانداز کردن پول در کانادا به دلیل تورم پایین، کار عاقلانهای خواهد بود.
باز کردن یک حساب بانکی و مدیریت اعتبارات
بعد از ورود به کانادا، یکی از اولین کارهایی که مهاجران برای مدیریت امور مالی خود باید انجام دهند، افتتاح یک حساب بانکی است. به عبارت دیگر، به محض اینکه شماره SIN خود را دریافت کردید، باید به بانک مراجعه کرده و نسبت به افتتاح حساب اقدام کنید.
کانادا از سیستم بانکی پیشرفته و امنی برخوردار است و مهاجران میتوانند از خدمات مختلفی که این موسسات ارائه میدهند، بهرهمند شوند. داشتن حساب بانکی فعال نقش مهمی در شفافیت اقتصادی، اعتبار مالی، خرید و فروش سهام در بازار بورس و بهطور کلی آینده شما در این کشور دارد.
بهطور کلی، در کانادا دو نوع حساب بانکی وجود دارد که عبارتند از:
- حساب جاری (Chequing Account): این حساب بانکی برای انجام تراکنشهای روزانه مانند پرداخت قبوض، دریافت حقوق و استفاده از کارتهای بانکی مناسب است.
- حساب پسانداز (Savings Account): این نوع حساب برای پساندازهای ماهانه و کسب سودهای بلندمدت از طریق بهره بانکی مناسب است.
یکی از موارد مالی مهم دیگری که باید در کانادا به آن توجه داشته باشید، نمره اعتباری (Credit Score) شما است. این نمره بر اساس رفتارهای مالی شما، مانند پرداختهای بهموقع صورتحسابها و استفاده مسئولانه از کارتهای اعتباری، تعیین میشود. داشتن نمره اعتباری بالا، به شما کمک میکند تا در آینده بتوانید از وامهای بانکی برای خرید خانه و حتی اجاره مسکن بهرهمند شوید.
برای حفظ و ارتقای نمره اعتباری خود در کانادا، بهتر است موارد زیر را رعایت کنید:
- پرداخت بهموقع قبوض و اقساط وامها را در اولویت قرار دهید.
- از کارتهای اعتباری با احتیاط استفاده کنید و مراقب باشید که میزان بدهیهای خود را در حداقلترین سطح ممکن نگه دارید.
- گزارشهای اعتباری خود را فراموش نکنید و آنها را به صورت منظم بررسی کنید تا از بروز اشتباهات احتمالی جلوگیری نمایید.
رفتن زیر پوشش بیمه
کانادا یکی از بهترین سیستمهای درمانی و مراقبتهای بهداشتی در جهان را دارد. دولت این کشور موظف است تمامی شهروندان (دائمی یا موقت) خود را تحت پوشش بیمه عمومی قرار دهد و حمایتهای درمانی لازم را از آنان به عمل آورد. با این وجود، هنوز هم بسیاری از خدمات درمانی وجود دارند که تحت پوشش سیستم بیمه عمومی کشور نیستند. به همین دلیل، مهاجران جدید باید در یکی از اولین اقدامات خود، بیمه درمانی تکمیلی، بیمه عمر و بیمه مسافرتی دریافت کنند تا از بروز هزینههای سنگین ناگهانی جلوگیری نمایند. هرچقدر زودتر بیمه را بگیرید، به نفع شما خواهد بود؛ زیرا اعتبار بیمه در دوران بازنشستگی اهمیت زیادی دارد.
در کانادا، بیمه تکمیلی هزینههای درمانی مانند دندانپزشکی، داروهای تجویزی و خدمات تخصصی که تحت پوشش سیستم عمومی نیستند را به خوبی پوشش میدهد. همچنین، داشتن بیمه عمر میتواند در صورت وقوع حوادث ناگهانی به تأمین و حمایت مالی از خانواده شما کمک کند.
آگاهی از قوانین مالیاتی
یکی از چالشهای جدیدی که پیش روی مهاجران جدید کانادا قرار دارد، قوانین مالیاتی در این کشور است. کانادا یکی از کشورهایی است که قوانین مالیاتی پیچیدهای دارد و آشنایی با آنها برای مدیریت بهتر امور مالی مهاجران بسیار مهم است.
این موضوع اهمیت بسیاری دارد که مهاجران جدید در مورد نحوه محاسبه مالیات، زمان مناسب ارائه اظهارنامههای مالیاتی و مزایای مالیاتی مانند تخفیفهای قانونی برای اقشار کمدرآمد یا کسبوکارهای کوچک اطلاعات کسب کنند.
توجه داشته باشید کانادا نسبت به مسائل مالیاتی بسیار سختگیر است و در صورت بروز هرگونه تخلف سهوی، ممکن است دردسرهای زیادی برای شما درست کند یا اعطای اقامت دائمی را به تأخیر بیندازد.
مهمترین کارهایی که برای مدیریت امور مالیاتی خود در کانادا باید انجام دهید عبارتند از:
- محاسبه دقیق درآمد: شما باید تمام منابع درآمدی خود را شناسایی و برای اظهارنامه مالیاتی آماده کنید.
- کاهش هزینههای مالیاتی: سعی کنید از تمام مزایا و تخفیفهای مالیاتی که در دسترس شما هستند، نهایت استفاده را ببرید. در کانادا شما میتوانید بابت هزینههای تحصیل، کودکان و حتی هزینههای جابهجایی برای مهاجران جدید مشمول تخفیفهای مالیاتی شوید.
- مشاوره با متخصصان مالیاتی: استفاده از خدمات مشاوران مالیاتی برای ارائه اظهارنامههای مالیاتی و بهینهسازی این امور میتواند به کاهش استرسهای مالی شما کمک زیادی کند. علاوه بر این، پیچیدگی سیستم مالیاتی این کشور اصولاً راه دیگری جز استخدام یک مشاور مالی برای شما باقی نمیگذارد.
سرمایهگذاری هوشمندانه
یکی از راههای دستیابی به ثبات مالی و افزایش ثروت در کانادا، سرمایهگذاری هوشمندانه است. دولت کانادا همواره شهروندان خود را به سرمایهگذاری در بخشهای مختلف تشویق کرده و فرصتهای متنوعی برای سودآوری از این طریق فراهم نموده است. سرمایهگذاری هوشمندانه میتواند به مهاجران جدید کمک کند تا در بلندمدت داراییهای خود را افزایش دهند.
بعضی از بهترین گزینههای سرمایهگذاری در کانادا عبارتند از:
- سهام و اوراق قرضه: بازار سهام کانادا یکی از مهمترین و پایدارترین بازارهای بورس در جهان است. شما میتوانید از طریق حسابهای سرمایهگذاری مختلفی که بانکها و شرکتهای مالی ارائه میدهند، سهام یا اوراق قرضه بخرید و سرمایهگذاری بلندمدت کنید. این اوراق علاوه بر پرداخت سود ماهانه، در طولانیمدت افزایش ارزش را تجربه خواهند کرد.
- صندوقهای بازنشستگی (RRSP): حساب پسانداز بازنشستگی (RRSP) یک ابزار مالی مهم در کانادا است که به شما کمک میکند پولهای خود را برای دوران بازنشستگی پسانداز کنید و از مزایای مالیاتی ویژهای نیز بهرهمند شوید.
- حساب پسانداز تحصیلی (RESP): داشتن این نوع حساب بانکی به والدین کمک میکند تا کمکم پول خود را برای تأمین هزینههای تحصیل فرزندانشان پسانداز کنند و از کمکهای دولتی بهرهمند شوند.
آمادگی برای خرید مسکن
خرید خانه همیشه یکی از اهداف مالی بزرگ برای مهاجران است. با این حال، قبل از تصمیمگیری برای خرید مسکن، باید به دقت وضعیت مالی خود را ارزیابی کرده و به عواملی مانند نرخ بهره وامها، هزینههای پیشپرداخت و هزینههای جانبی از جمله مالیات و بیمه توجه داشته باشید.
چنانچه سرمایه اولیه لازم را دارید، توصیه میکنیم حتی قبل از ورود به کانادا، نسبت به خرید مسکن اقدامات لازم را انجام دهید، اما چنانچه این شرایط برای شما فراهم نیست، میتوانید به استناد اعتبارات مالی و بانکی خود وامهای خوبی برای خرید خانه از بانک بگیرید. هرچند، همانطور که اشاره شد، باید در این زمینه احتیاط کنید.
جمع بندی
سوالات متداول
حداقل سرمایه لازم برای مهاجرت به کانادا چقدر است؟
این مسئله بهشدت به شرایط و روش مهاجرتی شما بستگی دارد. در روش مهاجرت سرمایهگذاری باید حداقل بین 200 تا 500 هزار دلار کانادا سرمایه اولیه داشته باشید. در صورت مهاجرت کاری یا تحصیلی نیز بهتر است حداقل یک پشتوانه 100 هزار دلاری را داشته باشید تا دچار مشکل نشوید. هرچند مهاجرت با هزینههای بسیار پایینتر از این هم امکانپذیر است.
آیا میتوانم از قبل در کانادا خانه بخرم؟
بله، شما میتوانید یک نماینده رسمی در کانادا معرفی کرده تا او به نام خودتان از قبل یک خانه برایتان خریداری کند.
اگر مالیات خود را پرداخت نکنم چه اتفاقی میافتد؟
هرگونه تخلف مالیاتی، بهویژه برای مهاجران تازهوارد، میتواند هزینه زیادی داشته باشد که کمترین آنها عدم صدور اجازه اقامت دائم یا حتی ابطال ویزا است!
