بهترین بانک ها برای تازه واردان در کانادا در سال ۲۰۲۴

بهترین بانک ها برای تازه واردان در کانادا

به کانادا خوش آمدید! شما تا اینجا پیش رفته‌اید، روند مهاجرت را طی کرده‌اید و خانه خود را ترک کرده‌اید. باید به خودتان افتخار کنید، اما سفر هنوز به پایان نرسیده است – یکی از گام‌های حیاتی برای تنظیم زندگی در اینجا، ایجاد یک حساب بانکی است.

در این مسیر، گزینه‌های زیادی وجود دارد که می‌توانید از بین آن‌ها انتخاب کنید، اما ممکن است انتخاب بهترین بسته برای شما کمی دشوار باشد. خوشبختانه، صرافی حافظ می‌تواند در این زمینه به شما کمک کند.

با ارائه خدمات متنوعی مانند حواله دلار به کانادا، انتقال وجه بین‌المللی و خرید و فروش ارزهای معتبر، صرافی حافظ به شما امکان می‌دهد که امور مالی خود را با اطمینان و سرعت بیشتری مدیریت کنید.

همچنین، با پشتیبانی ۲۴ ساعته و نرخ‌های رقابتی، می‌توانید بدون نگرانی امور مالی و ارزی خود را در کانادا سامان‌دهی کنید.

ما اینجاییم تا به شما کمک کنیم! ما از بهترین برنامه ها ، کلاهبرداری ها، مزایا و نیازها در کانادا آگاه هستیم.در اینجا در مورد بهترین بانک ها برای تازه واردان در کانادا شامل باز کردن حساب، کارت های اعتباری و غیره صحبت میکنیم.

به طور کلی بهترین بانک ها برای تازه واردان در کانادا شامل:

بانک ملی کانادا

۸۹درصد از مشتریان تازه وارد بانک ملی می گویند که بانک خود را به دیگران توصیه می کنند. به این دلیل است که شما تا ۳ سال بدون هیچ هزینه ای، حساب دریافت خواهید کرد در حالی که اکثر گزینه های جایگزین فقط یک سال را به شما ارائه می دهند.

علاوه بر این، بانک ملی به مدت یک سال با یک خط تلفن کمکی، پشتیبانی بیشتری ارائه می دهد. دسترسی رایگان برای پرسیدن سوالات در مورد مراقبت های بهداشتی، مسکن، مهاجرت و موارد دیگر را خواهید داشت.

حساب های بانکی آنها نیز رقابتی است و تراکنش های نامحدودی را ارائه می دهد.علاوه بر این بانک، مزایایی چون حسابهای سرمایه گذاری، وام ها و کارت های اعتباری را برای شما فراهم می کند. این شروع مرحله ای عالی برای تازه واردان است.

نحوه مقایسه حساب‌های بهترین بانک ها برای تازه واردان در کانادا در سال ۲۰۲۴

هنگام مقایسه حساب‌های بانکی، روی کارمزد، نرخ بهره، دسترسی، خدمات مشتری، گزینه‌های حساب و ویژگی‌های اضافی تمرکز کنید. بانک‌های آنلاین معمولاً نرخ‌های بهره بهتر ، کارمزدها و پشتیبانی حضوری کمتری را ارائه می‌کنند. بانک‌های بزرگ خدمات شخصی‌سازی‌شده‌تری را ارائه می‌کنند اما پس از افتتاح حساب اولیه، کارمزدهای ماهانه بالاتری را دریافت می‌کنند.

همچنین بخوانید: شرایط اجاره خانه یا اتاق برای تازه‌ واردین در کانادا

بهترین حساب های بانکی برای تازه واردان

در اینجا بهترین بانک ها برای تازه واردان در کانادا بر اساس دسته بندی ارائه شده است.

بانک BMO NewStart

قدیمی ترین بانک کانادا و شماره ۱ در رضایت مشتری بانکداری در میان ۵ بانک بزرگ کانادا است.این بانک خدمات زیادی را ارائه می دهد و با بیش از ۹۰۰ شعبه و ۳۳۰۰ دستگاه خودپرداز در سراسر کانادا حضور قدرتمندی دارند. این باعث می‌شود که برای هر کسی که می‌خواهد از شعبه بازدید کند و با کسی صحبت کند، گزینه‌ای عالی باشد. علاوه بر این، آنها دستگاه های خودپرداز زیادی دارند که مدیریت پول نقد را آسان می کند.

تازه واردان به کانادا می توانند تا ۶۰۰ دلار پاداش نقدی در حساب جدید دریافت کنند و پس انداز کسب کنند.تا ۱ سال بدون کارمزد برنامه ماهانه دریافت میکنند.انتقال نامحدود BMO جهانی بدون کارمزد و دریافت ۶۰ دلار جایزه نقدی با اجاره صندوق امانات.

تازه واردها همچنین می توانند در سال اول با داشتن یک حساب جاری بیش از ۲۰۳ دلار در طرح های ماهانه پس انداز کنند. پس از آن، باید ۱۶.۹۵ دلار ماهانه بپردازید، مگر اینکه حداقل موجودی ۴۰۰۰ دلاری را حفظ کنید. این بانک حساب تراکنش های نامحدود و نقل و انتقالات جهانی پول بدون کارمزد را ارائه می دهد.

 

بانک EQ

بانک EQ در کانادا صرفا به عنوان یک بانک آنلاین، سابقه بسیار خوبی دارد. بانک EQ بیشتر به دلیل نرخ بهره بالا و بدون کارمزد شناخته شده است. جدا از تازه واردان، حساب شخصی آن یکی از بهترین گزینه ها برای هر کانادایی است. سپرده های شما تا ۴ درصد بهره را شامل خواهند شد.

علاوه بر این، در بانک EQ، برخلاف اکثر حساب‌های پس‌انداز، می‌توانید تراکنش‌های نامحدود انجام دهید. همچنین می‌توانید کارت بانکی EQ را با ۰.۵ درصد بازپرداخت نقدی و با برداشت رایگان از دستگاه خودپرداز و بدون کارمزد ارز در هنگام خرج کردن در خارج از کشور دریافت کنید.

حساب شخصی EQ یکی از بالاترین نرخ های بهره کانادا را با انعطاف پذیری در تراکنش ادغام میکند و همه این خدمات را بدون هزینه ماهانه در اختیار کاربران خود قرار میدهد.

بهترین پیشنهاد ترکیبی چک و حساب پس انداز برای تازه واردان

اکانت روزانه نئو

Neo یک موسسه جدید و صرفا آنلاین است. این حساب برای تازه واردانی که با فناوری آشنا هستند و بهترین بسته بانکی را می خواهند، بهترین است. حساب روزمره نئو حساب ترکیبی چک و پس انداز را در یک حساب ایجاد میکند. مانند EQ Bank، با تراکنش های نامحدود، نرخ بهره بالایی به دست خواهید آورد. در حال حاضر نئو برای سپرده ها نیز نرخ سود ۴ درصدی ارائه می دهد.

این حساب با کارت پول نئو همراه است. این یک کارت نقدی منحصر به فرد است که پول نقد دریافت می کنید، که معمولاً برای کارت های اعتباری در کانادا رزرو می شود. با پیشنهادهای تبلیغاتی بیشتر، ۱٪ از هزینه بنزین و مواد غذایی را دریافت خواهید کرد. Neo همچنین کارت اعتباری خود را ارائه می دهد که همراه با پول نقد و جوایز دیگر است.

این بسته بانکی رایگان است، اما می توانید ماهانه ۴.۹۹ دلار به حساب سهامی خود اضافه کنید. این باعث می شود که شما بازپرداخت بیشتری را دریافت کنید. Neo همچنین از سپرده های شما تا سقف ۱۰۰۰۰۰ دلار محافظت می کند.

حساب بانکی برای تازه وارد چه خدماتی را ارائه  میدهد؟

پیشنهادات حساب بانکی برای تازه واردان، ادغام با سیستم مالی کانادا را آسان تر می کند. آنها محصولات مختلفی را که بانکداری روزمره در کانادا مورد نیاز است، با هم ترکیب می کنند. گاهی اوقات، آنها دسترسی آسان‌تری به محصولات اعتباری، مانند کارت‌های اعتباری، وام‌های خودرو، و وام مسکن فراهم می‌کنند. پیشنهادات حساب بانکی برای تازه واردان معمولاً یک دوره بدون کارمزد از یک تا سه سال است. پس از آن، معمولاً باید یک هزینه ماهانه بپردازید.

در اینجا آخرین پیشنهادات بانکی برای تازه واردان در کانادا آورده شده است:

بانک RBC

مزیت RBC برای تازه واردان

رویال بانک کانادا (RBC) بزرگترین بانک کانادا است. برنامه این بانک برای تازه واردان، بانکداری رایگان برای سال اول است. پس از آن باید ماهانه ۱۱.۹۵ دلار بپردازید که با فعال کردن سایر محصولات RBC می توان این مبلغ را کاهش داد.

شما انتقال پول بین المللی بدون کارمزد و تراکنش های بدهی نامحدود خواهید داشت. نکته مهم برای دریافت کارت اعتباری RBC این است که شما میتوانید بدون سابقه اعتباری، کارت را دریافت کنید. کارت یک گزینه استاندارد و ابتدایی است که ۱ تا ۲ درصد بازگشت نقدی دریافت می کنید. اگرچه این کار گزینه ای برتر نیست، اما یک راه عالی برای ایجاد امتیاز اعتباری شما است.

همچنین بخوانید: آیا هیجان بازی همستر کامبت می‌تواند به انفجار قیمت توکن این بازی منجر شود؟

بانک Scotiabank

این بانک بانکداری بدون کارمزد را به مدت ۱ سال به همه تازه واردان ارائه می دهد. پس از آن، هزینه های ماهانه به ۱۶.۹۵ دلار افزایش می یابد، مگر اینکه حداقل موجودی ۴۰۰۰ دلار را در حساب خود داشته باشید. تراکنش های نامحدود و بدون کارمزد انتقال پول بین المللی از مزایای خدمات ارائه شده توسط این بانک است.

علاوه بر برنامه های دیگر، وام های مسکن تخصصی را به تازه واردان ارائه میکنند. آنها همچنین وام های خودرو و کارت های اعتباری را بدون امتیاز اعتباری موجود ارائه می دهند.

 

کدام بانک برای تازه واردان در کانادا بهتر است؟

تصمیم گیری اینکه کدام بانک بهترین انتخاب برای مهاجران جدید است به هر فرد و نیازها و ترجیحات منحصر به فرد آنها بستگی دارد. با نگاهی به بررسی بانک‌ها و با توجه به محصولات و خدماتی که ارائه می‌دهند، می‌توانید انتخابی آگاهانه در مورد بهترین بانک داشته باشید تا سفر خود را با مدیریت پول خود در کانادا آغاز کنید.

چگونه یک مهاجر جدید می تواند در کانادا حساب بانکی باز کند؟

بسیاری از بانک های کانادایی برنامه های ویژه ای برای مهاجران جدید دارند. این برنامه ها به عنوان برنامه های تازه واردان شناخته می شوند و فرآیند کار را آسان تر می کنند. برای افتتاح حساب، معمولاً باید مدارک شناسایی، گواهی وضعیت مهاجرت و گاهی اوقات یک آدرس کانادایی ارائه دهید.

نحوه افتتاح حساب بانکی به عنوان یک تازه وارد در کانادا

برخی از بانک های کانادا برنامه های آنلاین ارائه می دهند، بنابراین می توانید قبل از ورود به کشور یک حساب بانکی باز کنید. اگر وارد کانادا شده اید، شرایط می تواند توسط بانک تغییر کند.

معمولاً می توانید به صورت آنلاین با شماره بیمه اجتماعی و آدرس کانادایی درخواست دهید. اگر این مدارک را ندارید، احتمالاً باید حضوری با مراجعه به بانک اقدام کنید.

مدارک مورد نیاز مهاجران جدید برای افتتاح حساب بانکی کانادا:

حتما مدارک زیر را هنگام مراجعه حضوری به شعبه همراه خود داشته باشید:

یکی از موارد زیر	یکی از موارد زیر
پاسپورت معتبر	کارت اقامت دائم
گواهینامه رانندگی کانادایی	ویزای مهاجرت و سوابق فرود
کارت شناسایی دولت کانادا	تاییدیه اقامت دائم یا اجازه کار موقت یا اجازه تحصیل

 

مدارک مورد نیاز بانک ها برای دانشجویان بین المللی در کانادا

دانشجویان بین المللی مدارک بیشتری نسبت به سایرین نیاز دارند. آنها باید مدرکی مبنی بر ثبت نام در یک مؤسسه ثانویه ارائه دهند. این مدرک باید شامل نام موسسه، نام دانشجو، برنامه و سال تحصیلی باشد.

پرداخت شهریه دانشگاه کانادا از طریق صرافی، روشی آسان و امن برای انتقال هزینه‌هاست که به دانشجویان امکان می‌دهد از هزینه‌های تبدیل ارز جلوگیری کرده و شهریه را به‌موقع و دقیق پرداخت کنند.

 

نحوه مقایسه بهترین بانک ها برای تازه واردان در کانادا

حساب های بانکی تازه واردها مشابه هستند و مقایسه آن را دشوار می کند. مهمتر از همه، بررسی هزینه هاست. شما معمولاً یک دوره موقت بدون کارمزد خواهید داشت که پس از آن به یک هزینه ماهانه افزایش می یابد. البته، حساب بدون کارمزد طولانی‌تر و به دنبال آن هزینه ماهانه کمتر بهتر است. برخی از حساب ها کارمزد ماهانه ندارند، در حالی که برخی دیگر به شما اجازه می دهند با واریز حداقل مبلغ افتتاح حساب کنید.

با این وجود، نرخ بهره بالاتر ایده آل است. برخی از حساب ها ۴ درصد سود به سپرده های شما پرداخت میکنند. اکثر حساب های بانکی درکانادا دارای بیمه سپرده کانادا هستند، به این معنی که سپرده های شما تا سقف ۱۰۰۰۰۰ دلار نگهداری میشود.

افراد تازه وارد به کانادا هنگام انتخاب بانک باید به چه نکاتی توجه کنند؟

تازه واردها باید به دنبال بسته های حساب ویژه تازه واردان باشند. همچنین سایر بسته های ارائه شده توسط بانک را بررسی کنید. در حالت ایده آل، می توانید در صورت نیاز به کارت های اعتباری، حساب های سرمایه گذاری و وام دسترسی داشته باشید.

اگر بانکداری حضوری مهم است، به دنبال یک بانک بزرگ با شبکه شعب قوی باشید. گاهی اوقات، این بانک ها می توانند به زبان مادری شما خدمات ارائه دهند.

چه کسانی واجد شرایط به عنوان تازه وارد در کانادا تلقی میشوند؟

بانک های کانادا به طور کلی افراد تازه وارد را به عنوان افرادی طبقه بندی می کنند که در پنج سال گذشته به کانادا نقل مکان کرده اند. این افراد می تواند شامل ساکنان دائم، کارگران خارجی و دانشجویان بین المللی باشد.

آیا افراد غیر مقیم یا خارجی می توانند در کانادا حساب بانکی باز کنند؟

باوجود اینکه افتتاح حساب آنلاین قبل از ورود نیز امکان پذیر است، اکثر بانک ها می خواهند مدارک ویزا یا اقامت شما را ببینند. از طرف دیگر، می توانید از یک بانک خبرنگار استفاده کنید یا یک حساب بین المللی باز کنید. برخی از بانک‌های فعال در کشور شما ممکن است شعبه‌هایی در کانادا داشته باشند و همین امر افتتاح حساب دلاری کانادا را آسان‌تر می‌کند.

مزایای افتتاح حساب بانکی در کانادا به عنوان یک تازه وارد

افتتاح حساب بانکی در کانادا برای همسو شدن با سیستم مالی حیاتی است. این کار تراکنش های مالی روزانه مانند دریافت حقوق، پرداخت قبوض و خرید را ساده می کند. همچنین درهایی را به روی محصولات اعتباری مانند کارت های اعتباری، وام ها و وام مسکن باز می کند.

بانک های کانادایی از امن ترین بانک های جهان هستند. اکثر حساب ها توسط شرکت بیمه سپرده کانادا بیمه می شوند و از سپرده های شما تا سقف ۱۰۰۰۰۰ دلار محافظت می کنند.

 

بانک های بزرگ در مقابل بانک های آنلاین: مقایسه ای برای تازه واردان به کانادا

بانک‌های بزرگ برای تازه‌واردها راحت‌تر و بهتر است، اما کارمزدهای بیشتری را در آینده دریافت می‌کنند. در همین حال، بانک‌های آنلاین عموماً پکیج های بهتری را ارائه میدهند، اما برای تازه‌واردان می‌تواند دشوارتر باشد. بهترین استراتژی این است که با یک بانک بزرگ شروع کنید و بعد از پایان دوره بدون کارمزد با یک بانک آنلاین شروع کنید.

بانک های بزرگ برای راحت تر است زیرا پکیج های بیشتری را ارائه میدهند . آنها برای تازه واردان، برنامه های ویژه، پشتیبانی زبان و دسترسی حضوری به شعبه را ارائه می دهند. علاوه بر این، این بانک ها خدمات بسیاری دارندکه آن را به فروشگاهی عالی برای تازه واردان تبدیل می کند. اما با این وجود زمانی که دوره ۱ تا ۳ سال شما به اتمام برسد میبایست هزینه های بیشتری را پرداخت خواهید کرد.

در این مرحله، زمان بسیار خوبی برای انتخاب یک بانک آنلاین است. بانک های آنلاین پکیج های بهتری را ارائه می دهند اما منابع کمتری برای پشتیبانی مشتری دارند. آنها معمولاً بسته های تازه وارد را تبلیغ نمی کنند یا پشتیبانی زبان ارائه نمی دهند. از آنجایی که آنها کوچکتر هستند، تمایل به ارائه پکیج های کمتری دارند، بنابراین ممکن است برای یک راه حل جامع نیاز به بانکداری با تعداد کمی داشته باشید. بانک های آنلاین معمولاً کارمزد ندارند و نرخ بهره بالاتری دارند. با این حال، آنها شعبه ندارند، بنابراین شما نمی توانید شخصاً با کسی صحبت کنید.

برای جلوگیری از تحت فشار قرار دادن خود، شروع با یک برنامه تازه وارد از یک بانک بزرگ بهترین گزینه است. پس از پایان دوره بدون کارمزد، به یک بانک آنلاین بروید. این استراتژی باعث می‌شود که ادغام در سیستم مالی کانادا و در عین حال اجتناب از کارمزد، سخت‌تر شود.

همچنین بخوانید: سیستم مالیات و اظهارنامه مالیاتی در کانادا

آیا به عنوان یک تازه وارد به کانادا به کارت اعتباری نیاز دارید؟

شما نیازی به کارت اعتباری ندارید، اما برای ایجاد امتیاز اعتباری، داشتن کارت اعتباری برای شما ضروری است. امتیاز اعتباری قوی برای دریافت وام در کانادا بسیار مهم است. برخی از صاحبخانه ها نیز ممکن است بخواهند امتیاز شما را ببینند تا شما را برای قرارداد اجاره تایید کنند.

تازه واردان به کانادا به چه میزان اعتبار بانکی نیاز دارند ؟

برای اجتناب از آسیب زدن به امتیاز اعتباری ، هدف شما داشتن حد کارت اعتباری سه برابر بیشتر از هزینه کارت ماهیانه است . تعادل ماهانه شما بخش بزرگی از محاسبه امتیاز اعتباری شماست . تراز کارت اعتباری بیش از ۳۵ % به امتیاز شما آسیب می‌رساند .

اگر نمی توانید در این حد بمانید، در حالی که امتیاز اعتباری بالاتری را میتوانید ایجاد می کنید، بیشتر روی کارت نقدی خود کار کنید. در نهایت، می توانید درخواست افزایش محدودیت خود را داشته باشید. با این حال، کارت های اعتباری دارای نرخ بهره بالایی هستند، بنابراین مراقب باشید که بیش از حد هزینه نکنید و همیشه صورت حساب خود را به طور کامل پرداخت کنید.